各區(qū)、市人民政府，市政府各部門，市直各單位：

　　為發(fā)揮融資擔(dān)保行業(yè)在緩解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難、融資貴方面的重要作用，加快我市融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于促進融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見》（國發(fā)〔2015〕43號）和《山東省人民政府關(guān)于貫徹國發(fā)〔2015〕43號文件促進融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見》（魯政發(fā)〔2016〕11號）精神，結(jié)合我市實際，現(xiàn)提出以下實施意見。

　　一、發(fā)揮政府引導(dǎo)作用，建立健全融資擔(dān)保機構(gòu)體系

　　（一）組建市級融資再擔(dān)保機構(gòu)。由市、區(qū)（市）兩級財政，區(qū)域內(nèi)金融機構(gòu)、國有投資公司共同出資設(shè)立融資再擔(dān)保機構(gòu)。爭取2016年年底前完成機構(gòu)設(shè)立申請，初設(shè)資本金不低于10億元，2020年累計達到30億元，實現(xiàn)本市范圍內(nèi)再擔(dān)保業(yè)務(wù)全覆蓋。

　?。ǘ┌l(fā)展政府性融資擔(dān)保機構(gòu)。引導(dǎo)各區(qū)（市）通過新設(shè)、控股、參股等方式，發(fā)展一批主業(yè)突出、經(jīng)營規(guī)范、實力較強、信譽較好、影響較大的政府性融資擔(dān)保機構(gòu)，作為地方政府支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的重要內(nèi)容，支撐融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展。建立資本金持續(xù)補充機制，不斷增強政府性融資擔(dān)保機構(gòu)資本實力。

　?。ㄈ汛笮袠I(yè)性融資擔(dān)保機構(gòu)。大力發(fā)展農(nóng)業(yè)、貿(mào)易、科技、養(yǎng)老、就業(yè)創(chuàng)業(yè)、藍(lán)色經(jīng)濟等重點行業(yè)融資擔(dān)保機構(gòu)。充分利用好中央財政支持糧食適度規(guī)模經(jīng)營補貼資金，穩(wěn)步推進區(qū)（市）農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系建設(shè)，逐漸形成覆蓋全市重點區(qū)域的政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系。充分發(fā)揮創(chuàng)業(yè)類、科技類擔(dān)保機構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢，增強現(xiàn)有行業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)的區(qū)域覆蓋面和業(yè)務(wù)滲透力。充分發(fā)揮融資擔(dān)保行業(yè)在助推全市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級中的重要作用，探索建立為藍(lán)色經(jīng)濟、生態(tài)旅游、文化影視、新能源、新材料等新興產(chǎn)業(yè)提供增信服務(wù)的行業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)。

　?。ㄋ模┩七M現(xiàn)有機構(gòu)布局優(yōu)化升級。推進全市融資擔(dān)保機構(gòu)減量增質(zhì)，通過增資擴股、聯(lián)合重組、改制淘汰等方式，進一步優(yōu)化現(xiàn)有機構(gòu)布局。鼓勵有條件的融資擔(dān)保機構(gòu)，發(fā)揮資本、人才、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)經(jīng)驗等優(yōu)勢，開展兼并重組。力爭2017年年底前，每區(qū)（市）至少發(fā)展1家資本金3億元以上的融資擔(dān)保機構(gòu)，其中地區(qū)生產(chǎn)總值達到300億元以上的區(qū)（市）至少發(fā)展1家資本金5億元以上的融資擔(dān)保機構(gòu)。未來3年實現(xiàn)行業(yè)總注冊資本金及平均單體注冊資本金穩(wěn)定增長，形成數(shù)量適中、結(jié)構(gòu)合理、競爭有序、穩(wěn)健運行的新型融資擔(dān)保機構(gòu)體系。

　　二、加大政策扶持力度，強化融資擔(dān)保行業(yè)準(zhǔn)公共產(chǎn)品業(yè)務(wù)導(dǎo)向

　?。ㄒ唬┌l(fā)展小微企業(yè)和“三農(nóng)”等領(lǐng)域的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。融資擔(dān)保行業(yè)要以緩解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難、融資貴為導(dǎo)向，立足發(fā)展普惠金融，堅持行業(yè)“準(zhǔn)公共產(chǎn)品”功能定位，確保小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)實現(xiàn)較快增長，融資擔(dān)保費率保持較低水平。鼓勵區(qū)（市）設(shè)立融資擔(dān)保代償補償資金，實現(xiàn)小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保風(fēng)險在政府、銀行業(yè)金融機構(gòu)和融資擔(dān)保機構(gòu)之間的合理分擔(dān)。政府性融資擔(dān)保機構(gòu)對小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供擔(dān)保的，控制單戶貸款擔(dān)保額度上限，執(zhí)行優(yōu)惠擔(dān)保費率。力爭到2020年，全市融資擔(dān)保機構(gòu)融資擔(dān)保在保責(zé)任余額達到凈資產(chǎn)的2.5倍以上，其中小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保在保責(zé)任余額不低于80%。

　?。ǘ赢a(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，為大項目提供融資支持。積極落實中國銀監(jiān)會等六部委《關(guān)于融資擔(dān)保機構(gòu)支持重大工程建設(shè)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕1號）要求，引導(dǎo)融資擔(dān)保機構(gòu)發(fā)揮擔(dān)保增信作用，重點圍繞城市軌道交通、新機場、郵輪母港等重大工程項目，為小微企業(yè)提供投標(biāo)保函、履約保函等非融資擔(dān)保服務(wù)及銀行貸款、發(fā)債等融資擔(dān)保服務(wù)，并適當(dāng)降低擔(dān)保費率，優(yōu)化操作流程。突出藍(lán)色、高端、新興產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向，圍繞全市產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，做好融資跟進和支持，鼓勵融資擔(dān)保機構(gòu)服務(wù)于戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級，發(fā)揮政府性擔(dān)保的增信分險作用，積極服務(wù)各級政府重點支持的目標(biāo)企業(yè)和產(chǎn)業(yè)集群，撬動資金流入實體經(jīng)濟。

　?。ㄈ└倪M政府性融資擔(dān)保機構(gòu)考核體系。對財政出資的融資擔(dān)保機構(gòu)及再擔(dān)保機構(gòu)，降低或取消對其盈利的要求，建立以扶持小微企業(yè)和“三農(nóng)”的數(shù)量和質(zhì)量、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)放大倍數(shù)、擔(dān)保費率、風(fēng)險控制等為主要指標(biāo)的績效考核評價體系。對再擔(dān)保業(yè)務(wù)，堅持保本微利經(jīng)營原則，引導(dǎo)機構(gòu)降低收費標(biāo)準(zhǔn)。允許政府出資融資擔(dān)保公司承擔(dān)一定的代償風(fēng)險，對擔(dān)保代償率和損失率控制在一定范圍以內(nèi)，引導(dǎo)其在可控前提下承擔(dān)風(fēng)險、積極拓展業(yè)務(wù)。

　　三、鼓勵改革創(chuàng)新，促進融資擔(dān)保機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展

　?。ㄒ唬┨嵘龑徤鹘?jīng)營水平。融資擔(dān)保機構(gòu)要經(jīng)營好信用，及時披露相關(guān)信息，堅持依法合規(guī)經(jīng)營，提升機構(gòu)實力和信譽。做精風(fēng)險管理，在內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資金運用、準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等方面遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。加強公司法人治理建設(shè)，建立明晰的治理結(jié)構(gòu)、科學(xué)的決策機制和有效的約束機制。建立快速代償處置機制，及時履行代償義務(wù)。

　　（二）推進融資擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)新。在聚焦主業(yè)、審慎經(jīng)營的基礎(chǔ)上，鼓勵融資擔(dān)保機構(gòu)按照市場規(guī)律積極創(chuàng)新發(fā)展。依托青島市財富管理金融綜合改革試驗區(qū)，不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，增強商業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力。支持融資擔(dān)保機構(gòu)與小額貸款公司等民間金融組織開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，針對不同細(xì)分市場開發(fā)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，利用產(chǎn)業(yè)孵化器、眾創(chuàng)空間等平臺資源，著力在“海洋+”、物聯(lián)網(wǎng)等重點產(chǎn)業(yè)集群、特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域提供差異化、綜合化的擔(dān)保服務(wù)。鼓勵規(guī)模較大、實力較強的融資擔(dān)保機構(gòu)走集團化發(fā)展道路，在區(qū)（市）依法設(shè)立分支機構(gòu)；加強與財富管理公司等新型業(yè)態(tài)合作，爭取在企業(yè)債券等直接融資擔(dān)保領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)突破。鼓勵融資擔(dān)保機構(gòu)抱團發(fā)展，在股權(quán)、技術(shù)、管理等方面采取聯(lián)保、分保、反擔(dān)保等方式開展合作，實現(xiàn)信息共享、授信額度共享。做好科技型中小微企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押貸款保證保險試點，引導(dǎo)更多擔(dān)保機構(gòu)尤其是區(qū)域性擔(dān)保機構(gòu)加入試點范圍，探索建立“擔(dān)保+保險”業(yè)務(wù)模式，分散代償風(fēng)險。適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融等新型金融業(yè)態(tài)發(fā)展趨勢，在風(fēng)險可控的前提下，審慎探索開展互聯(lián)網(wǎng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。

　　四、推進政銀擔(dān)合作，完善融資擔(dān)保風(fēng)險分擔(dān)機制

　?。ㄒ唬┙贤▍f(xié)作機制，完善合作政策。市金融工作辦、市經(jīng)濟信息化委會同青島銀監(jiān)局建立推進政銀擔(dān)合作的常態(tài)化工作機制，積極搭建政銀擔(dān)三方溝通平臺，妥善解決合作中的信息共享、合作準(zhǔn)入、風(fēng)險分擔(dān)和擔(dān)保機構(gòu)資本金、客戶保證金管理等問題。銀行業(yè)金融機構(gòu)要主動對接參與全市融資擔(dān)保體系建設(shè)，共同做好制度建設(shè)、政策制定等頂層設(shè)計。對重點支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”的政府性行業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)，要提供分擔(dān)風(fēng)險、不收或少收保證金、提高放大倍數(shù)、控制貸款利率上浮幅度等優(yōu)惠條件。對銀行業(yè)金融機構(gòu)不承擔(dān)風(fēng)險或者只承擔(dān)部分風(fēng)險的小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保貸款，可以適當(dāng)下調(diào)風(fēng)險權(quán)重。改進融資擔(dān)保機構(gòu)績效考核和風(fēng)險問責(zé)機制，提高對小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保貸款的風(fēng)險容忍度。

　?。ǘ┴S富銀擔(dān)合作形式，擴大合作覆蓋面。銀行業(yè)監(jiān)管部門要鼓勵和引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)開展銀擔(dān)合作，加強政策傾斜和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，積極探索將政銀擔(dān)合作情況納入對銀行支持地方經(jīng)濟發(fā)展考核體系。政策性銀行、國有大型控股銀行和股份制商業(yè)銀行的在青分支機構(gòu)要積極爭取總行對我市的信貸政策傾斜力度，增加對小微企業(yè)和“三農(nóng)”的信貸授信規(guī)模。在風(fēng)險可控、遵循市場原則的前提下，對資本實力和風(fēng)險管理能力強、監(jiān)管部門評級較高的融資擔(dān)保機構(gòu)，適當(dāng)提高擔(dān)保倍數(shù)。青島銀行、青島農(nóng)商銀行以及村鎮(zhèn)銀行等地方金融機構(gòu)要積極對接政府性擔(dān)?；?，建立銀擔(dān)風(fēng)險共擔(dān)機制。充分利用青島金家?guī)X金融聚集區(qū)的資源優(yōu)勢，積極引導(dǎo)外資銀行向擔(dān)保機構(gòu)開放授信，探索建立適于財富管理發(fā)展的授信合作模式。

　?。ㄈ┌l(fā)揮再擔(dān)保機構(gòu)作用，增強合作效果。按照政府主導(dǎo)、專業(yè)管理、市場運作的原則，推動再擔(dān)保機構(gòu)以股權(quán)投資、再擔(dān)保業(yè)務(wù)、技術(shù)支持、增信支持為紐帶，逐步統(tǒng)一管理要求和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，促進融資擔(dān)保公司與銀行業(yè)金融機構(gòu)的合作，擴大服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模。市級融資再擔(dān)保機構(gòu)要做精做細(xì)面向小微企業(yè)和“三農(nóng)”的再擔(dān)保業(yè)務(wù)，努力做到廣覆蓋、小額度、低費率，并大力發(fā)展比例再擔(dān)保、連帶責(zé)任再擔(dān)保等增信業(yè)務(wù)，不斷強化再擔(dān)保服務(wù)功能。

　　五、有效履行監(jiān)管職責(zé)，防控區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險

　?。ㄒ唬┙⒈O(jiān)管機制。建立市級融資擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展和業(yè)務(wù)監(jiān)管機制，在日常審批、重大風(fēng)險防范應(yīng)對等方面實現(xiàn)信息共享、執(zhí)法聯(lián)動。研究制定促進行業(yè)發(fā)展的政策措施，建立健全科學(xué)合理的政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)績效評價與綜合考核機制，協(xié)調(diào)解決融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展存在的問題。結(jié)合行業(yè)發(fā)展特點，加強對客戶保證金管理、資本金合規(guī)運營等重點領(lǐng)域風(fēng)險的監(jiān)測和預(yù)警。進一步強化監(jiān)管手段，全面推行融資擔(dān)保行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)，實現(xiàn)行業(yè)非現(xiàn)場實時動態(tài)監(jiān)管。探索建立資本金限量托管制度，確保資本金合規(guī)、高效使用。

　　（二）落實監(jiān)管責(zé)任。按照屬地化管理原則，強化各區(qū)（市）政府融資擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險防范和處置第一責(zé)任人的職責(zé)。各區(qū)（市）政府要按照“監(jiān)管力量與機構(gòu)準(zhǔn)入相適應(yīng)”原則，加強人、財、物等監(jiān)管資源配備；按照“誰培育誰負(fù)責(zé)”的原則，處理好發(fā)展與監(jiān)管的關(guān)系，抓好規(guī)范經(jīng)營和創(chuàng)新發(fā)展，進一步完善對本區(qū)（市）監(jiān)管部門履職情況的考核評價機制。各區(qū)（市）監(jiān)管部門要切實履行監(jiān)管職責(zé)，落實重大風(fēng)險報告制度，堅決守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。

　　六、發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，營造有利于行業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境

　?。ㄒ唬┞鋵嵷敹惇勓a政策。對服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域、關(guān)系經(jīng)濟社會發(fā)展大局的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，持續(xù)加大財政獎補力度，落實稅收優(yōu)惠政策。對符合條件的擔(dān)保機構(gòu)上一年新發(fā)生的中小企業(yè)和農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，給予不超過擔(dān)保額1.5%的補助；對符合條件的再擔(dān)保機構(gòu)開展的中小企業(yè)融資再擔(dān)保業(yè)務(wù)，給予不超過擔(dān)保額0.5%的補助。落實融資擔(dān)保機構(gòu)免征營業(yè)稅備案制和準(zhǔn)備金稅前扣除等相關(guān)政策，做好營業(yè)稅改征增值稅后免征增值稅等工作。

　?。ǘ┮?guī)范抵質(zhì)押登記。對各類融資擔(dān)保機構(gòu)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)涉及房產(chǎn)、土地，車輛、船舶、設(shè)備及其他動產(chǎn)，股權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等抵質(zhì)押登記時，有關(guān)部門要簡化程序提高效率，降低登記成本，并不得指定評估機構(gòu)進行強制性評估。融資擔(dān)保機構(gòu)要靈活運用排污權(quán)、收費權(quán)、特許經(jīng)營權(quán)、購買服務(wù)協(xié)議預(yù)期收益，以及列入人民銀行抵押貸款試點的農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)等進行質(zhì)押，探索運用倉單、應(yīng)收賬款、知識產(chǎn)權(quán)等進行質(zhì)押。

　?。ㄈ┘涌焱七M誠信體系建設(shè)。征信管理部門要逐步將符合條件的融資擔(dān)保機構(gòu)納入人民銀行征信系統(tǒng)，不斷擴大接入企業(yè)數(shù)量。充分利用全市社會信用體系建設(shè)契機，積極引導(dǎo)融資擔(dān)保機構(gòu)納入市級公共信用信息平臺。針對失信、違法行為，建立部門動態(tài)聯(lián)合懲戒機制。有關(guān)部門要依法為融資擔(dān)保機構(gòu)提供債權(quán)保護和追償協(xié)助，維護其合法權(quán)益。

　?。ㄋ模┘訌娦袠I(yè)自律建設(shè)。市融資性擔(dān)保企業(yè)發(fā)展促進會要加強行業(yè)自律建設(shè)，積極承擔(dān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計、調(diào)查研究、行業(yè)內(nèi)信用數(shù)據(jù)庫建設(shè)等部分行業(yè)管理職能。切實發(fā)揮橋梁紐帶作用，加強行業(yè)間、行業(yè)與政府間、行業(yè)與金融機構(gòu)間的交流協(xié)作，在人才培養(yǎng)、項目推介、行業(yè)研討等方面實現(xiàn)互利共贏。加強對非融資性擔(dān)保機構(gòu)的清理規(guī)范，建立完善非融資性擔(dān)保機構(gòu)管理機制。

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